在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，隨著國內(nèi)產(chǎn)業(yè)加速升級，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)對高效、便捷的融資和供應(yīng)鏈管理數(shù)字化、定制化需求不斷增加，供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型變得尤為迫切。
國務(wù)院5月印發(fā)《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》（以下簡稱《措施》）提出，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)支持中小微企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資，抓緊修訂制度將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個月，并加大再貼現(xiàn)支持力度，以供應(yīng)鏈融資和銀企合作支持大中小企業(yè)融通發(fā)展。
“當(dāng)前形勢下，要保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本盤，重中之重就是穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，保證中小微企業(yè)能夠生存下去，并且越活越好?！?京東科技金融科技群總裁李波認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融科技作為連接金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要樞紐，可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮保通、穩(wěn)鏈、紓困的重要支撐作用。
以服務(wù)實(shí)體為出發(fā)點(diǎn)
在保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的政策引導(dǎo)下，數(shù)字科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作，需要以實(shí)體企業(yè)的實(shí)際需求為出發(fā)點(diǎn)，融入整個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展進(jìn)程，更好地構(gòu)建“供應(yīng)鏈+場景+科技+產(chǎn)業(yè)”的供應(yīng)鏈金融科技平臺。
《措施》也強(qiáng)調(diào)，充分發(fā)揮平臺經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)就業(yè)作用，穩(wěn)定平臺企業(yè)及其共生中小微企業(yè)的發(fā)展預(yù)期，以平臺企業(yè)發(fā)展帶動中小微企業(yè)紓困。
李波表示，供應(yīng)鏈金融科技生態(tài)各方，應(yīng)該腳踏實(shí)地為實(shí)體產(chǎn)業(yè)構(gòu)筑金融數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的“超強(qiáng)韌性”，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)切實(shí)解決生存和發(fā)展難題。
從現(xiàn)有的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)來看，各平臺主要是深入到制造業(yè)、零售業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源交通、大消費(fèi)、醫(yī)療健康等行業(yè)，已逐漸形成了科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、地方政府和產(chǎn)業(yè)集團(tuán)共建的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，基于各行業(yè)供應(yīng)鏈上采購融資、應(yīng)收融資、動產(chǎn)融資、融資租賃、消費(fèi)金融、企業(yè)支付、票據(jù)等環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)，化解不同產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴的難題。
海爾京東渠道營銷總監(jiān)任鵬表示，為了應(yīng)對市場新變化，海爾和京東家電實(shí)現(xiàn)共建，推動更貼合當(dāng)下消費(fèi)趨勢的健康類智能家居產(chǎn)品、場景化套系產(chǎn)品和以舊換新產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，在京東家電供應(yīng)鏈與技術(shù)的助推下，今年“6·18”期間，海爾的跨品類套購?fù)仍龇?27%，以舊換新同比增幅376%，新用戶同比增幅287%。
據(jù)了解，京東供應(yīng)鏈金融科技僅在“6·18”期間就累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈上下游上百萬家中小微企業(yè)提額超120億元，減免息費(fèi)金額超兩億元。
以技術(shù)創(chuàng)新為依托
供應(yīng)鏈金融與數(shù)字技術(shù)融合的根本目標(biāo)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，也就是以服務(wù)實(shí)體為本，以技術(shù)創(chuàng)新為道，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
而各產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈中專精特新企業(yè)的壯大，有助于穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。因此，在發(fā)展供應(yīng)鏈金融科技的過程中，金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)也要重點(diǎn)支持專精特新“小巨人”和“單項(xiàng)冠軍”企業(yè)，服務(wù)小微企業(yè)走好、走實(shí)數(shù)智技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化道路。
從技術(shù)層面來看，當(dāng)前，大數(shù)據(jù)、金融云、區(qū)塊鏈等技術(shù)已經(jīng)發(fā)展到聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的新階段。在科技的助力下，作為高效連接金融與產(chǎn)業(yè)生態(tài)的重要平臺，供應(yīng)鏈金融科技在解決各產(chǎn)業(yè)，尤其是中小微企業(yè)融資難題中發(fā)揮的積極作用得到驗(yàn)證。
日常經(jīng)營中，企業(yè)對供應(yīng)鏈能力的訴求更多在于提升效率、降低成本。但在疫情等突發(fā)狀況下，供應(yīng)鏈金融科技平臺扎實(shí)、多地域的基礎(chǔ)設(shè)施至關(guān)重要，同時，隨需應(yīng)變的數(shù)字化供應(yīng)鏈技術(shù)體系也不可或缺，其是保障供應(yīng)鏈精準(zhǔn)、高效、穩(wěn)定運(yùn)營的基礎(chǔ)。
據(jù)《金融時報(bào)》記者了解，近期因疫情影響，江蘇太倉地區(qū)的供應(yīng)鏈?zhǔn)艿胶艽笥绊?。一名個體經(jīng)營者對記者表示，他在太倉經(jīng)營著一家包含五金工具、個人防護(hù)、工控配電、儀器儀表等工業(yè)產(chǎn)品的倉儲門店，為了保障貨源供應(yīng)與發(fā)貨穩(wěn)定，近期通過一站式智能進(jìn)貨平臺“京滿倉”，及時補(bǔ)充了貨源。
細(xì)分領(lǐng)域?qū)I(yè)化發(fā)展趨勢加深
近年來，供應(yīng)鏈金融科技在細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)化發(fā)展趨勢也在不斷加深。
騰訊云推出涵蓋供應(yīng)鏈應(yīng)收融資平臺、區(qū)塊鏈多級流轉(zhuǎn)平臺、物聯(lián)網(wǎng)電子倉單平臺、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)控平臺四大平臺的供應(yīng)鏈金融智慧服務(wù)平臺；網(wǎng)商銀行推出了基于數(shù)字技術(shù)的供應(yīng)鏈金融方案——“大雁系統(tǒng)”；京東科技推出基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融綜合解決方案、基于物流場景的貨押融資解決方案和基于供應(yīng)鏈的小微金融解決方案。
十一部門5月聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開展“攜手行動”促進(jìn)大中小企業(yè)融通創(chuàng)新（2022-2025年）的通知》提出，完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)制，鼓勵金融機(jī)構(gòu)結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈特點(diǎn)開發(fā)信貸、保險等金融產(chǎn)品，加強(qiáng)供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款、訂單、倉單和存貨融資服務(wù)。
《金融時報(bào)》記者了解到，針對倉儲企業(yè)融資，部分供應(yīng)鏈金融科技平臺著力滿足冷鏈倉庫、設(shè)備倉庫的改造、新購等需求，通過相對標(biāo)準(zhǔn)化的融資租賃和保理產(chǎn)品進(jìn)行融資支持。
